Bankowość w Niemczech

10 faktów

Banki w Niemczech, karty kredytowe, bankowość online, pożyczki… W poniższym artykule przedstawimy kilka faktów na temat bankowości w Niemczech, które z pewnością warto znać. Ile trwa przekaz pieniędzy za granicę? Jaki bank jest najlepszy dla obcokrajowców? Przeczytaj 10 faktów dotyczących bankowości w Niemczech, zanim otworzysz konto w przypadkowym banku.

1. Czy muszę otworzyć konto w niemieckim banku?

Nie ma prawnego obowiązku zakładania konta bankowego w Niemczech. Jeśli posiadasz konto w jakimkolwiek banku w strefie euro, to w większości przypadków z pewnością posiadasz numery IBAN i BIC, które są niezbędne do wykonywania i odbierania przelewów. Jeśli jednak przeprowadziłeś się do Niemiec, to zdecydowanie polecamy otwarcie konta w niemieckim banku – zapewniamy, że bardzo ułatwi Ci to życie.

2. Czy każdy może otworzyć konto bankowe w Niemczech?

Nie, nie każdy może otworzyć konto bankowe w Niemczech. Aby to zrobić należy się wcześniej zameldować. A żeby się zameldować – potrzebna będzie umowa najmu mieszkania.

3. Nie mówię po niemiecku. Jaki bank w Niemczech wybrać?

Możliwości w Niemczech jest wiele, my polecamy trzy najlepsze naszym zdaniem rozwiązania. Jeśli nie znasz niemieckiego, a w kwestiach finansowych cenisz sobie niezależność, powinieneś rozważyć otwarcie konta  bankowego w Deutsche Bank lub konto Number26. W obu przypadkach wszelkie usługi dostępne są w języku angielskim.

Jeśli natomiast znasz podstawy niemieckiego i mieszkasz w Berlinie, to świetną dla Ciebie opcją może być konto bankowe w Berliner Bank: tu również znajdziesz anglojęzycznych konsultantów, którzy chętnie odpowiedzą na wszelkie Twoje pytania. A dodatkowo otrzymasz wiele ciekawych ofert dla lokalnych mieszkańców, ubezpieczenie telefonu/laptopa, ubezpieczenie podróżne, etc. Jednak bankowość online dostępna jest tylko po niemiecku.

Pamiętaj, że wszystkie inne niemieckie banki oferują usługi tylko po niemiecku. Comdirect i DKB to równie dobre i tanie banki – jeśli zostaniesz ich klientem. Kilka osób skarżyło się jednak na naszym blogu, że po złożeniu aplikacji w Comdirect/DKB ich wnioski o otwarcie konta zostały odrzucone – i to po kilku tygodniach bez wcześniejszego odzewu z ich strony. Dotyczyło to głównie osób bez stałego źródła dochodu.

4. Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta bankowego w Niemczech?

Aby otworzyć w Niemczech konto bankowe – potrzebne będą następujące dokumenty:

  • paszport
  • potwierdzenie otrzymania meldunku (Meldebescheinigung)
  • potencjalnie także dowód otrzymywania wynagrodzenia od Twojego pracodawcy (ale to w zależności od rodzaju konta)
  • pozwolenie na pracę (jeśli wymagane)

5. Jakich kart bankowych używają Niemcy?

Najczęściej używaną w Niemczech kartą jest tzw. „EC-Karte”. Możesz jej używać w większości sklepów, a także do wypłaty gotówki z bankomatów. Uważaj: niektóre banki naliczają dodatkowe opłaty, jeśli skorzystasz z bankomatu, który nie należy do sieci Twojego banku. Przykładowo, jeśli korzystasz ze Sparkasse, to możesz wypłacić pieniądze – bez ponoszenia dodatkowych opłat – tylko z bankomatu Sparkasse. Podobnie, jeśli posiadasz konto w Deutsche Bank lub Berliner Bank, to wypłata gotówki bez ponoszenia kosztów możliwa jest w bankomatach filii Deutsche Bank, Berliner Bank, Commerzbank, Postbank i więcej.

Wraz z kartą EC-Karte otrzymasz 4-cyfrowy kod PIN, który zostanie do Ciebie wysłany w oddzielnym liście. W niektórych sklepach – w celu weryfikacji tożsamości – wymagany jest podpis lub podanie kodu PIN. Dodatkowo, oprócz karty EC-Karte, używana jest w Niemczech także karta VISA, aczkolwiek w mniejszym stopniu niż EC-Karte. Zwykle dlatego, że za płatność w sklepie kartą VISA pobierana jest opłata. Więcej informacji na ten temat szukaj na stronie swojego banku. Większość osób korzysta z karty VISA głównie do płatności online.

Pamiętaj: wciąż w wielu miejscach w Niemczech wymagana jest płatność gotówką! Szczególnie w niewielkich kawiarniach czy bistro – może się zdarzyć, że nie akceptują tam żadnych kart.

6. Mój bank nie chce mi przyznać kredytu ani karty VISA! Dlaczego?!

Jeśli nigdy wcześniej nie mieszkałeś w Niemczech, to z pewnością nie posiadasz danych w Schufa (SCHUFA to w dużym skrócie stowarzyszenie ds. powszechnej ochrony kredytowej w Niemczech), a więc nie otrzymasz karty kredytowej ani żadnej pożyczki od ręki. Bank musi najpierw sprawdzić zdolność kredytową na podstawie Twoich dochodów, a dopiero potem rozważyć ewentualny kredyt. Jeśli posiadasz stałe źródło dochodu od przynajmniej 3 miesięcy, to prawdopodobnie bank przyzna Ci kartę kredytową i pożyczkę – a jej wysokość będzie uzależniona od Twoich zarobków. 

Przegląd różnych niemieckich banków

7. Czy znajdę w Niemczech konto bankowe, które jest darmowe?

Większość banków w Niemczech pobiera niewielką opłatę za prowadzenie konta. Do największych banków w Niemczech należą: Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, Sparkasse oraz Volksbanken. Wszystkie placówki posiadają swoje oddziały, do których można się wybrać osobiście. Studenci i osoby poniżej 18 roku życia są zwykle zwolnione z opłat za prowadzenie rachunku bankowego! W przypadku osób pełnoletnich, tylko w  oddziale bankowym Sparkasse można liczyć na zwolnienie z miesięcznej opłaty. Warto jednak wiedzieć, że Sparkasse nie oferuje bankowości online oraz innych usług w języku angielskim – wszystko jest po niemiecku.

8. Bankowość online w Niemczech – jak to działa?

Wszystko zależy od Twojego banku, najprawdopodobniej otrzymasz jednak następujące elementy w oddzielnych listach: karta bankowa i numer PIN, identyfikator do bankowości online, lista tzw. numerów „TAN” (chyba, że wybierzesz opcję otrzymywania numerów TAN na telefon komórkowy), a czasem także czytnik kart. Użyj numeru identyfikatora oraz kodu PIN, aby zalogować się do konta online. Na rachunku możesz sprawdzić bieżący stan konta, historię przelewów, itp. Możesz zrobić przelew bankowy używając numeru TAN: przy każdej transakcji zostaniesz poproszony o wpisanie numeru TAN z listy. Od 2014 większość banków wymaga nazwiska posiadacza konta, numerów IBAN i BIC, a także adnotacji do transferu.

9. Przelew pomiędzy różnymi kontami bankowymi w Niemczech – ile trwa?

Jeśli przelew odbywa się między dwoma kontami tego samego banku, to pieniądze zostają przelane na konto zwykle tego samego dnia. Jeśli przelew odbywa się między niemieckimi kontami, które należą do innych banków, zwykle zajmuje to od 1 do 3 dni roboczych.

10. Przelew za granicę – jak to zrobić, ile to trwa?

Jeśli przelew odbywa się w granicach strefy euro, nie powinno zająć to więcej czasu niż 1-3 dni robocze. Jeśli chcesz wysłać pieniądze  za granicę, a zależy Ci na czasie – wybierz TransferWise. To jedno z najtańszych i najszybszych rozwiązań, a przelew pieniędzy za granicę odbywa się za pomocą karty kredytowej/zwykłego przelewu bankowego. System łączy Cię z osobą, która wysyła pieniądze w przeciwnym kierunku, i tym sposobem, z technicznego punktu wodzenia, Twoje pieniądze w ogóle nie opuszczają kraju (o ile dobrze rozumiem ten system). Przy odrobinie szczęścia, przelew zostanie zrealizowany tego samego dnia. Możesz również sprawdzić inne opcje zagranicznych przelewów.

 Chciałbyś coś dodać? Staramy się aktualizować wszystko na bieżąco, jeśli jednak uznasz, że coś jest niejasne lub czegoś brakuje, napisz do nas.

© 2015 Copyright Expat Services UG (haftungsbeschränkt). All rights reserved. Expat Services UG (haftungsbeschränkt) assumes no liability for the correctness, accuracy, relevance, reliability or completeness of the information published.