10 фактов о финансовой системе Германии
Банковская система Германии
10 фактов
Каждый экспат в Германии должен знать о немецких дебетовых картах, системе интернет-банкинга, кредитах и тд. Сколько по времени занимают внутренние и международные банковские переводы? Какой банк выбрать? Прежде чем бездумно открывать счет в первом попавшемся банке, мы предлагаем вам познакомиться с десяткой важнейших фактов о банковской системе Германии.
1. А мне вообще нужен счет в немецком банке?
Вас, конечно, никто не заставляет открывать банковский счет в Германии. Если у вас уже есть счет в Еврозоне, то в большинстве случаев вы можете спокойно использовать номера IBAN и BIC, чтобы управлять своими платежами. Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем вам открыть счет в Германии. Поверьте, это сильно облегчит вашу жизнь.
2. А что, кто угодно может взять и открыть счет в немецком банке?
К сожалению, нет. Чтобы открыть счет в немецком банке, вам нужно сначала зарегестрироваться по месту жительства в Германии. Для этого вам понадобится ваш договор аренды.
3. I DON’T SPEAK GERMAN. WHICH IS THE BEST BANK ACCOUNT for Russians in Germany?
There are three equally great options to open a bank account in Germany. If you don’t speak any German at all and wish to remain independent concerning your financial affairs, then you should get a bank account at Deutsche Bank or at Number26 – they are the only banks in Germany offering all communication and online banking in English!
If you know basic German and live in Berlin, the Berliner Bank is a good option too: the staff speaks English and gladly supports you in everything. Plus you get lots of local deals, mobile phone/laptop insurance, travel insurance etc. included. Online banking is in German though. Sparkasse is also great in that it offers a free account and has relatively many cash machines and branches all over Germany!
There are also so called ‘online banks’ (like Number26, Comdirect and DKB) which have no physical branches but exist online only. The advantage is that they usually allow you to withdraw cash from ANY cash machine in Germany and worldwide for free. This is not the case for the above mentioned banks which have branches. At Sparkasse, for example, you can only withdraw money at Sparkasse cash machines for free – you have to pay up to 5 Euros fees, if you withdraw money at another cash machines. Deutsche Bank, Berliner Bank, Commerzbank and Postbank allow you to withdraw cash for free at one another’s cash machines for free – so having an account with one of these three banks give you many options for free cash withdrawals in Germany.
4. Какие мне нужны документы, чтобы открыть счет?
Чтобы открыть счет в немецком банке, вам нужно иметь следующие документы:
- паспорт
- справка о регистрации по месту жительства (Meldebescheinigung)
- возможно, справка с места работы (зависит от счета)
- разрешение на работу, если таковое имеется
5. Какие типы банковских карт используются в Германии?
Самая распространенная банковская карта в Германии – дебетовая карта “EC Karte”. Ее принимают в большинстве магазинов. С нее так же можно снимать наличные в банкоматах. Будьте внимательны: некоторые банки берут комиссию за снятие наличных не в своих банкоматах. Например, если у вас карта Sparkasse, то снять наличные без комиссии вы сможете только в банкоматах Sparkasse. В то же время, если у вас карта Deutsche Bank или Berliner Bank, то вы можете снимать наличные без комиссии в банкоматах Deutsche Bank, Berliner Bank, Commerzbank, Postbank и других.
Для пользования EC-Karte вам будет выслано отдельное письмо с секретным четырехзначным пин-кодом. Иногда при оплате в магазинах через EC-Karte вам нужно будет предоставить свою подпись для подтверждения личности, иногда будет необходимо ввести пин-код. Помимо EС-Karte в Германии так же используются кредитные карты VISA, но гораздо реже чем EC-Karte. В основном VISA используется для онлайн-шоппинга.
Обратите внимание, что наличные деньги все еще широко используются в Германии! Особенно редок безналичный расчет в небольших магазинчиках, кафе или барах
6. Мой банк отказывается выпускать карту VISA и выдавать мне кредит! В чем проблема?
Если вы никогда не проживали в Германии и у вас нет справки SCHUFA (это система оценивания кредитоспособности, используемая в Германии), вам может быть не прости сразу же получить кредитную карту или займ от банка. Это происходит, потому что банк сначала должен проверить уровень вашего дохода. Когда у вас есть постоянный доход более трех месяцев, банк обычно предоставляет вам кредитную карту и займ, в зависимости от уровня дохода
7. IS THERE A GERMAN BANK ACCOUNT THAT IS FOR FREE?
Most banks in Germany charge a small fee for basic cheque accounts. Among the biggest bank in Germany are Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, Sparkasse and the Volksbanken. They all have branches where you can go to in person. If you are a student or under 18, there are generally no fees at any of these banks! If you are over 18, Sparkasse is the only bank with a branch with does not charge monthly fees. However bear in mind that Sparkasse does not offer online banking and other services in English – everything is in German.
Most online bank accounts in Germany are for free. This means that basically you cannot walk into a branch for support but you have to call a hotline if you need assistance. The most common and popular online banks in Germany are Comdirect and DKB. They offer completely free accounts and free credit and debits cards, as well as free cash world wide. These accounts of course have some hidden fees, for example, if you lose your card or need a new pin, they charge quite considerable fees for that. All their services and online banking are in German. We have heard from some expat users that they were rejected without a reason after not having heard back for a few weeks. Others have had good experiences.
We highly recommend Number26. It’s a free German bank account. It doesn’t have any hidden fees, they are very transparent about their business concept on their website. All communication and online banking are in English. All your banking will be online – on your laptop and/or on your mobile phone. So it helps if you like using modern technology :). You also get free cash worldwide with this account. Signing up is very easy. You just register online and have an online video chat in which your identity is verified. A few days later you receive your MasterCard and you can start using the account.
8. Как работает интернет-банкинг в Германии?
Depending on the bank you choose, you will usually receive the following in separate letters: a debit card and pin numbers, an online banking login number, an online banking pin number, a list with so-called “TAN” numbers (unless you opt in for ‘mobile TANs’), and sometimes a card scanner. Using the login number and the pin, you can log in to your bank account online. There you can see an overview of your account status, previous payments etc. You can make bank transfers using the TAN number: for each transaction you will be asked to enter one of these numbers on the TAN sheet. Since 2014 most banks require the name of the account holder, the IBAN and the BIC number, as well as a reference for the transfer.
More and more banks use a digital ‘TAN’ number these days. Using a mobile phone app you can generate a unique TAN number whenever you make an online transfer. This method is arguably more secure than the conventional paper based TAN number. It also makes you more mobile as you may not always have the paper based TAN number at hand!
9. How long does it take to transfer money between different bank accounts in Germany?
If you transfer money between accounts belonging to the same bank, then your money will arrive on the other account on the same day you’ve sent it. Within Germany, it takes between one and three working days to transfer money from your account to someone else’s at a different bank.
10. Sending money from Germany to Russia – what is the best way?
If you send money within the Eurozone it usually doesn’t take longer than 1-3 working days. If you want to send money abroad, a quick way of doing it is using TransferWise. With TransferWise you get your first transfer for FREE. It’s one of the cheapest and fastest ways to transfer money between Germany and Russia. You save up to 90% in comparison to common bank transfers and other money transfer services. With Wise you just use your debit card or a normal bank transfer. What they do is they match you with people sending their money in the other direction. As such, in theory your money never leaves the country. The money arrives in 1-2 days.
© 2016 Copyright Expat Services UG (haftungsbeschränkt). All rights reserved. Expat Services UG (haftungsbeschränkt) assumes no liability for the correctness, accuracy, relevance, reliability or completeness of the information published.
You need to load content from reCAPTCHA to submit the form. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More Information
